违反支付清算业务相关法规，多家公司收央行罚单

2018/5/28 9:48:02 wanghui

对于支付机构违规行为，监管部门保持一贯的“高压”态势。近日，资和信等多家从事支付业务的公司因自身或相关方违规操作收到央行行政处罚。

子公司违反支付清算相关法规被罚，公司业务规模过大或是潜在风险

5月23日，新三板公司资和信控股集团股份有限公司（证券简称：资和信，证券代码：871284.OC）公告披露公司二级子公司资和信电子支付有限公司福建分公司收到央行行政处罚决定书。

该子公司被认定在业务经营过程中存在违反支付清算业务相关法规。根据《非金融机构支付服务管理办法》第四十三条第三项和第四十二条第一项规定，分别拟处以3万元的罚款。据悉，上述两条规定分别对应的是，未按规定建立有关制度办法或风险管理措施，未按规定存放或使用客户备付金。

对于上述处罚，资和信公告表示接受央行的行政处罚决定，对所涉及违规事项已完成整改，同时会采取相应措施以降低本次行政处罚对公司业务经营产生的不良影响。

据了解，资和信于20117年5月8日在新三板挂牌，作为第三方支付机构，该公司在全国范围开展预付卡发行和受理、互联网支付、移动支付、银行卡收单等服务，主营业务收入主要由商户交易手续费、售卡手续费、软件和硬件收入、银行卡收单手续费及其他收入构成。

数据显示，2017年度，资和信取得营业收入3.19亿元，同比上期的1.68亿元增长89.85%；归属于挂牌公司股东的净利润为1.23亿元，较上年同期的9048.44万元增长35.59%。由于在2017年拓展了针对个人客户的新业务，资和信主营业务收入取得大幅增长。

而上述子公司被罚，或许跟资和信分公司众多带来的管理风险有一定关系。年报信息显示，资和信及其子公司的分公司较多，特别是资和信电子支付拥有36家分公司，资和信网络支付拥有30 家分公司，遍布全国的主要地区。分公司众多，业务人员不当操作等等，往往会给公司的管理带来一定挑战，这些也都是潜在的风险。

第三方支付市场监管强化，多家机构违反支付结算规定被罚

除了上述的资和信外，5月22日，中国人民银行福州中心支行发布的行政处罚信息公示表中，易生支付有限公司福建分公司、迅付信息科技有限公司福州分公司也均因违反支付结算管理规定分别被处以9万元和6万元的罚款。

资料显示，易生支付有限公司成立于2008年12月30日，是海航集团旗下，一家专注于企业客户的第三方支付公司，公司经营范围为互联网支付、预付卡发行与受理、银行卡收单、移动电话支付等，注册资金2个亿。公司控股股东为易生金服控股集团有限公司。

迅付信息科技有限公司则成立于2008年7月14日，法人代表为栾毓敏，公司经营范围为第二类增值电信业务中的信息服务等。该公司与中国人民银行清算总中心、财付通、支付宝、拉卡拉等45家公司共同投资的网联清算有限公司，提供非银行支付机构网络支付业务资金清算等服务。

值得注意的是，这两家公司在此前也均有被公开的处罚记录。易生支付有限公司厦门分公司去年曾因为违反《中华人民共和国反洗钱法》和《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，收到央行“对单位处人民币25万元罚款，并对1名高级管理人员处人民币2万元罚款”的处罚。

迅付信息科技有限公司则在2017年8月因违反支付业务规定被中国人民银行上海分行作出“没收违法所得人民币285696.89元，并处以罚款人民币150万元，共计人民币1785696.89元”的处罚。

种种迹象表明，央行对支付公司的监管逐渐趋严。今年5月份，中国人民银行披露对支付宝、财付通的处罚决定，因违反支付业务规定，两大支付巨头双双被处以3万元罚款，并被责令限期改正。据相关媒体不完全统计，今年以来，央行已向第三方支付公司开出超过30张罚单。

相关人士表示，支付宝、财付通两大支付巨头受到处罚，其警示意义远大于处罚意义。从中可以看到，监管实际上又有加强的趋势，而监管的收紧也是为了在保障金融安全基础上规范行业发展。